auじぶん銀行は2008年、KDDI と三菱UFJ銀行の共同出資により設立された。ネット銀行としては後発であったが、「手のひらにある銀行」をコンセプトに、徹底したモバイル戦略でシェアを拡大。今や口座数600万、預金残高4兆円を超えるまでに成長した。「ターニングポイントとなったのは2019年です」と語るのは、同社代表取締役社長の田中健二氏。KDDIの100％子会社であるauフィナンシャルホールディングスの連結子会社となり、翌年には社名も「じぶん銀行」から「auじぶん銀行」と改めて再出発した。

「社員の意識改革が一気に進み、個々が責任感を持って様々な施策を打ち出せるようになりました。銀行業は突き詰めればサービス業。1000を超える国内金融機関の中から、いかにして当社を選んでもらうか。それには、お客さま視点のサービスを提供し、常に市場にインパクトを与えていかなければいけません。auブランドの金融・決済サービス群の一部となることで、その方向性が明確になったのです」

スマートフォンを入り口として、金融や決済サービスをワンストップで提供しようというKDDIのスマートマネー構想の一翼を担い、auじぶん銀行は様々なサービスを矢継ぎ早に展開。2019年以降、たった5年で利益は7倍以上に膨らんだ。今もっとも注力しているのは預金金利の優遇だ。2024年3月の日銀によるマイナス金利政策解除により、金利のある世界が復活。大手都市銀行や一部の銀行は、早速円普通預金の金利を年0.001％（税引前、以下同）から年0.02％に、auじぶん銀行では年0.03%に引き上げた。

「これまでは資産運用というと投資一辺倒でしたが、今後は預金が存在価値を高めていくでしょう。安全資産という観点からだけでなく、預金を含めて自らのポートフォリオを見直す。このマインドチェンジが重要になります」

ただ、大手都市銀行などの年0.02％という金利では、100万円を預けても1年後に200円（税引前、以下同）の利息にしかならず、市場に十分なインパクトは与えられない。auじぶん銀行がグループ連携によるスケールメリットを活かして展開する「auまとめて金利優遇」と比べればその差は歴然だ。これは、au PAY、au PAY カード、auカブコム証券をauじぶん銀行と連携すると、円普通預金の金利が通常金利の年0.03％から最大で年0.23％になるというもの。スマートフォンのキャリアがauである必要はなく、広く門戸が開かれている。

さらに、auユーザーなら「auマネ活プラン」を併用すれば驚きの金利優遇を受けられる。「auマネ活プラン」は、データ容量使い放題^＊1のスマートフォン向け料金プランで、加入するとauの金融サービスがお得に利用できるのだ。auじぶん銀行においては、一定の条件を満たすと最大年0.10％の金利優遇が受けられる。つまり、「auまとめて金利優遇」と「auマネ活プラン金利優遇」を合計すると年率は最大0.33％、100万円を預ければ、1年後に3300円の利息が得られるのだ。これを逃す手はない。

auマネ活プランが発表されたのは2023年9月。わずか半年後に契約数が70万を突破するなど、大きな話題を呼んだ。

この流れを加速させるためにも、2024年3月にはそれまでもあった「デビュー応援プログラム」の特別金利を年0.50％から年1.0％に引き上げた。auじぶん銀行に新たに口座を開設し、翌々月末までの期間中に「3カ月もの円定期預金」へ預け入れすれば適用される。

もちろん、利便性の向上にも余念がない。ネット銀行では公共料金の口座振替ができない、という声も聞かれるが「au PAY カードで決済し、引き落とし口座を当社に設定していただければ問題ないです」。これにより「auまとめて金利優遇」の対象となり、預金金利も上乗せされる。さらに、各種残高や、利用状況に応じてPontaポイントがたまり、ATM手数料、振込手数料など無料特典が受けられる「じぶんプラス」も適用になる。例えばauじぶん銀行の口座で、給与の受取とau PAY カードの引き落としをすると、「じぶんプラス」のステージが上がり^＊2、入出金のATM手数料はそれぞれ2回から、出金が月5回、入金は何度でも無料になる。つまり使うほどお得になるのだ。

「キャッシュカードがなくても『じぶん銀行アプリ』を使ってローソン銀行ATMとセブン銀行ATMから現金の預け入れ、引き出しができる『スマホATM』もご好評いただいています。スマホ一つで完結できる当社を、ぜひメインバンクとしてご利用いただきたいですね」

いずれのサービスにも通底するのは、利用者に徹底的に寄り添う姿勢だ。

「安心してご利用いただけるよう、コールセンターでのサポートに注力しています。実店舗のないネット銀行だからこそ、お客さまとのコンタクトポイントを重要視しているのです」

実際に、お客さま対応を担う3センターが2024年「HDI格付けベンチマーク（依頼格付け調査）」で最高ランクの三つ星を獲得しネット銀行初となる3年連続6冠を、2024年 オリコン顧客満足度®調査「ネット銀行」において、初の総合1位を獲得するなど、顧客対応評価は特筆に値する。金利ある世界で求められる銀行へ──auじぶん銀行の挑戦から目が離せない。